Os avanços tecnológicos trouxeram inúmeros benefícios para a gestão do nosso dinheiro, facilitando transações, oferecendo maior controle sobre as finanças pessoais, bem como ampliando as opções de serviços financeiros. No entanto, juntamente desses benefícios, surgiram também novos riscos e desafios, especialmente no que diz respeito à segurança financeira dos consumidores.

A Semana ENEF 2024 será uma oportunidade valiosa para discutir esses desafios e fornecer orientações práticas sobre como proteger nossas finanças em um ambiente cada vez mais digital. Ao longo da semana, serão oferecidas uma série de iniciativas gratuitas com foco na mitigação de riscos financeiros cibernéticos, na promoção do combate e prevenção a fraudes, e na segurança da informação.

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Cenário das fraudes financeiras no Brasil

O cenário das fraudes financeiras no Brasil em 2023 foi complexo e preocupante, refletindo assim, a realidade de um ambiente digital cada vez mais propício a atividades ilícitas. Segundo o Mapa da Fraude da ClearSale, o ano passado registrou um número expressivo de tentativas de fraude, principalmente por meio de cartões de crédito, que foram usados em quase 91% das tentativas. Isso se deve, em parte, à popularidade e à facilidade de acesso a esses meios de pagamento entre os brasileiros, tornando-os alvos atraentes para os criminosos.

A fraude financeira no Brasil não se limita a um método específico, mas se manifesta em diversas formas, incluindo o uso de documentos falsos, notas falsas, e métodos sofisticados de engenharia social como o phishing. 

Em números gerais, o impacto das fraudes evidenciou R$277,4 milhões perdidos no Brasil. Além disso, o relatório também destacou uma característica regional das fraudes. A pesquisa observou que a região Sudeste teve o maior volume absoluto de tentativas de fraude, devido ao seu tamanho econômico e população. Este dado sugere uma distribuição desigual da fraude pelo país, possivelmente influenciada por fatores econômicos, de infraestrutura, bem como de acesso a tecnologias de segurança.

10 tipos de fraudes financeiras e sugestões de como trabalhá-los na comunidade

Portanto, pensando em como contribuir para a diminuição desse tipo de golpe, preparamos um guia detalhado que aborda as fraudes mais comuns e fornece estratégias eficazes para a sua prevenção.

1. Golpe da ligação da falsa central de atendimento 

Um golpe comum onde uma suposta central telefônica informa que seu cartão foi clonado e que um motoboy irá recolhê-lo. 

É fundamental promover campanhas de conscientização em bairros e comunidades sobre os riscos de fornecer cartões bancários a estranhos, bem como fornecer orientações sobre medidas de segurança para evitar esse tipo de fraude.

2. Boleto falso

Esta fraude ocorre quando boletos de pagamento são falsificados, podendo ser enviados ou por e-mail, ou por correspondência.

Para evitar, uma estratégia eficiente é realizar workshops educativos em comunidades. Assim é possível ensinar as pessoas a identificar boletos falsos e a tomar precauções ao efetuar pagamentos online.

3. Depósito antecipado para liberação de empréstimos e financiamentos

Nesse tipo de fraude, geralmente os golpistas solicitam um pagamento inicial sob a promessa de liberação de crédito.Oferecer mentorias e orientações em centros comunitários sobre o bom uso do crédito, bem como identificar instituições financeiras legítimas é fundamental para a proteção financeira.

4. Golpe da entrega de flores para ativar reconhecimento facial para financiamento

Este golpe visa capturar dados biométricos para uso fraudulento, para desbloquear principalmente contas bancárias.

Portanto, realizar atividades educativas sobre o uso seguro da internet, os riscos de compartilhar informações pessoais e biométricas e como evitar cair nesse golpe são excelentes estratégias.

5. Cartão de crédito

Para qualquer tipo de golpe envolvendo cartão de crédito, é fundamental promover aulas práticas em escolas e universidades sobre o uso responsável do cartão de crédito e como evitar fraudes relacionadas a ele.

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6. Golpe da troca de cartões na compra com ambulantes em eventos

Durante eventos, golpistas tentam trocar cartões durante transações, principalmente quando notam vítimas “fáceis”, que são aquelas mais distraídas. 

Portanto, as duas melhores maneiras de evitar esse golpe e garantir a proteção financeira são: 

1. Disponibilizar materiais educativos em eventos locais e feiras de rua para alertar sobre a importância de manter os cartões à vista ao realizar transações financeiras com ambulantes desconhecidos;
2. Instruir sobre como verificar a autenticidade dos cartões utilizados.

7. Phishing (roubo de dados)

“Phishing” é um tipo de fraude eletrônica destinada a enganar pessoas para que elas forneçam dados pessoais, financeiros ou de segurança. Os criminosos geralmente realizam phishing por meio de comunicações que parecem ser de fontes confiáveis, como e-mails, mensagens de texto ou ligações telefônicas, mas, na verdade, é um golpe. 

Organizar workshops práticos utilizando exemplos reais de mensagens de phishing para que assim, pessoas de todas as idades saibam identificá-las e fornecer dicas para evitar fraudes por e-mail, SMS e redes sociais.

8. Roubo de dados para fazer empréstimos consignados

É fundamental conscientizar os idosos e outras pessoas vulneráveis sobre a importância de proteger seus dados pessoais e como evitar ser vítima desse tipo de fraude, principalmente em ambientes online.

9. Investimento falso (pirâmide financeira)

Realizar campanhas de conscientização para educar moradores das comunidades sobre tipos de investimento, sinais de um esquema de pirâmide financeira e como evitar cair nesse tipo de fraude são ótimas estratégias de proteção financeira.

10. Roubo de celular para uso de aplicativos de banco

Apesar de ser o tipo de golpe mais comum, muitas pessoas ainda são vítimas dele. 

Por isso, é fundamental realizar mutirões em centros comunitários para educar as pessoas sobre a importância de proteger seus dispositivos móveis. Além disso, ensinar como agir em caso de roubo ou perda de celular, e para que se cadastrem no Celular Seguro também são ótimas estratégias.

🔎 Antes de ir, confira também: Como Ações Voluntárias Podem Beneficiar Sua Empresa: Um Estudo de Caso

Essas são apenas algumas sugestões de como os diferentes tipos de fraudes financeiras podem ser abordados na comunidade durante e após a Semana ENEF. É essencial adaptar as estratégias de acordo com as necessidades e características de cada público-alvo.

Além disso, é importante lembrar que o tema da proteção financeira não se limita apenas à Semana ENEF. Projetos sociais, empresas, institutos e fundações que têm a educação financeira como prioridade não podem deixar de incluir essa temática em suas atividades contínuas. 

Uma maneira de apoiar a conscientização da comunidade é trabalhar a pauta Proteção Financeira no Programa de Voluntariado da sua empresa, por meio de workshops e palestras, ou ainda jogos e metodologias lúdicas, que ensinam enquanto divertem.

🔎 Conheça o case: Educação financeira como uma ferramenta de transformação social

A Semana ENEF 2024 está chegando e é hora de nos prepararmos para aproveitar ao máximo essa oportunidade de aprender, compartilhar conhecimentos, bem como fortalecer nossa segurança financeira. Não deixe de participar e de levar essas discussões para além do evento.

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Ao tomar atitudes ligadas à educação financeira, como o uso consciente do dinheiro, a redução dos impulsos consumistas e a reutilização de produtos, as pessoas também estão aderindo a comportamentos favoráveis ao meio ambiente. 

Nesse sentido, a educação financeira representa todo processo no qual as pessoas compreendem melhor sua relação com o dinheiro. Quem recebe educação financeira desde criança não é controlado pelo dinheiro, mas ao contrário: constrói uma relação de autonomia, podendo gerar renda. 

Contudo, como a maior parte da população brasileira não recebeu educação financeira, fica mais difícil conscientizar para a sustentabilidade. Por isso, os dois temas são considerados urgentes e essenciais para a transformação social.

Segundo uma pesquisa do Serasa em 2021, 85% dos pais e mães ensinam educação financeira, mas, 67% já tiveram o nome sujo. Ou seja, apesar de tentar transmitir a educação financeira para os filhos, muitos pais já se viram endividados. 

Como trabalhar a educação financeira e sustentabilidade?

Educação financeira e sustentabilidade estão diretamente relacionadas com simples ações diárias para reduzir o impacto no meio ambiente. Dessa maneira, essas ações estão atreladas aos 5 R’s.

Repensar

O Repensar nos convida a refletir sobre os hábitos de consumo e o descarte. O que você compra é realmente o que precisa ou está consumindo por impulso? 

Não é de hoje que a discussão sobre o nível de consumo que a sociedade pratica ganhou proporções cada vez maiores. O Instituto Akatu realizou uma pesquisa sobre o nível de consumo consciente do brasileiro. Em sua última edição, de 2018, a organização constatou que 76% dos 1.090 entrevistados – homens e mulheres como mais de 16 anos – não praticam o consumo consciente.

Isso quer dizer que eles não pensam, por exemplo, sobre a origem do produto que estão comprando ou se a empresa fabricante possui posturas sustentáveis. O principal motivo relatado pelos entrevistados para não realizarem uma compra consciente é que é mais trabalhoso e caro.

Além disso, a pesquisa mostrou também que 68% dos entrevistados já ouviu falar em sustentabilidade, enquanto 61% não sabem o que é um produto sustentável. Por não verem uma postura favorável das empresas e nem dos governos, 37% dos entrevistados disseram não se sentirem seguros para mudar sua postura.

🔎 Leia mais: Panorama do consumo consciente no Brasil: desafios, barreiras e motivações

Reduzir

O segundo R, de Reduzir, representa um convite a consumir menos produtos, dando preferência aos que tenham maior durabilidade. Algumas formas de reduzir são:

• Adquirir refis de produtos;
• Optar por produtos que tenham menos embalagens; 
• Priorizar embalagens retornáveis;
• Diminuir o uso de produtos descartáveis. 

Recusar

Recusar produtos que prejudicam o meio ambiente é uma outra ação que impacta diretamente na sustentabilidade. Dessa maneira, alguns dos produtos que podem ser recusados são:

1. Sacos plásticos;
2. Embalagens não retornáveis;
3. Lâmpadas incandescentes; e
4. Aerossóis.

Reutilizar

O quarto R é o Reutilizar. Ao pensar em uma nova função para a embalagem de um produto que acabou, por exemplo, você está ampliando a vida útil do produto, além de economizar na extração de matérias-primas virgens. 

Dessa forma, existe a possibilidade tanto de criar produtos artesanais a partir de embalagens de vidro, papel, metal ou plástico, quanto de utilizar essas embalagens para armazenar alimentos ou qualquer material miúdo.

Reciclar

Por fim, o último R é o de Reciclar. Reciclar significa reduzir o desgaste de água, energia e matéria-prima, além de gerar trabalho e renda para milhares de pessoas. 

Além disso, segundo o Sindicato Nacional das Empresas de Limpeza Urbana (Selurb) e a consultoria PwC (PricewaterhouseCoopers), 24% dos domicílios brasileiros não contam com coleta de lixo, e o índice nacional de reciclagem é de apenas 3,7%.

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Por que trabalhar os 5 R’s?

Trabalhar os 5 R’s pode parecer uma estratégia ligada somente a ações de sustentabilidade. Mas essas práticas também se conectam à educação financeira e sustentabilidade. Ao Repensar, Reduzir, Recusar, Reutilizar e Reciclar, você aprende a definir o que é prioridade, e isso impacta diretamente nas finanças pessoais.

Ideias de ações que unem educação financeira e sustentabilidade 

Ao considerar que educação financeira e sustentabilidade são assuntos tão importantes para a transformação social, utilizá-los como temas para um programa de voluntariado, por exemplo, é uma ótima ideia. 

E fazer isso de forma criativa é melhor ainda. Nesse sentido, o uso de jogos, dinâmicas e metodologias é uma boa saída para trazer os dois temas para a realidade do beneficiado. 

Abaixo, listamos algumas ideias de ações para trabalhar a educação financeira e sustentabilidade:

Ações de conscientização para diminuir os gastos dentro de casa 

Economizar no uso de energia elétrica dentro de casa pode auxiliar na diminuição do valor das contas e também ajudar o meio ambiente. Dessa maneira, ações simples, como diminuir quanto tempo usa o chuveiro, quantas vezes deixa as luzes ligadas e a geladeira aberta trazem resultados significativos.

Ações que ensinam a economizar no supermercado 

Algumas atitudes quando se vai às compras podem evitar desperdícios de alimentos. Ensinar, por exemplo, a fazer uma lista de compras com o que realmente precisa no mercado antes de sair de casa evita compras desnecessárias. Em outras palavras, isso significa menos embalagem, menos matéria-prima e também economia nas finanças pessoais. 

Além disso, é possível também ensinar sobre qual alimento é menos prejudicial ao meio ambiente e ao corpo humano, incentivando a alimentação saudável.

Ações de reciclagem de materiais 

Reaproveitar embalagens de vidro, metal ou plástico aumenta o tempo de vida da matéria-prima. Então, esses tipos de ação ajudam a conscientizar sobre economia na compra de materiais e diminuição do gasto de mais recursos naturais. 

Ações com crianças para conscientizá-las sobre economia de dinheiro 

Construir cofrinhos com produtos recicláveis é uma ação que liga educação financeira e sustentabilidade. Logo, ajuda na conscientização sobre a importância de economizar e, ainda, recicla materiais prejudiciais ao meio ambiente. 

Além disso, com esse tipo de ação, é possível também ensinar sobre planejamento financeiro. Dessa forma, construir três cofrinhos - um para curto prazo (até três meses), outro para médio (até seis meses) e outro de longo (até um ano ou mais) - pode ensinar os pequenos sobre a importância de guardar dinheiro para objetivos futuros.

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4 dicas para ações de educação financeira e sustentabilidade 

Como os dois temas atingem todos os públicos, de crianças a idosos, é importante tomar alguns cuidados na hora de planejar ações de educação financeira e sustentabilidade. Entre eles, destacamos:

• Conheça o público que receberá a ação de educação financeira e sustentabilidade e prepare atividades que correspondam à idade, à situação econômica e à escolaridade dos beneficiários, para melhor entendimento dos temas;
• Não faça propagandas sobre produtos ou serviços para que todos os assuntos tratados ganhem devida credibilidade diante do público-alvo; 
• Muna-se de argumentos sobre a situação econômica e a crise do meio ambiente no Brasil e no mundo para justificar o trabalho com os temas centrais;
• Não se esqueça de que o maior objetivo de ações sobre educação financeira e sustentabilidade é ajudar a realizar sonhos e projetos de vida e criar uma sociedade mais sustentável.

A educação financeira e sustentabilidade, portanto, são temas que se complementam e são necessários para a transformação social. Além disso, neles, é possível trabalhar atitudes simples que podem fazer grande diferença em comunidades e sociedades inteiras.